广州住房公积金管理中心日前发布新政，从11月开始，职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明，职工贷款时认定的收入标准是指公积金缴存基数。昨日南都记者获悉，针对新政中对申请者的征信以及收入等问题，广州住房公积金管理中心发出了补充细则。细则明确规定，个人公积金缴存基数需覆盖公积金贷款月供额的两倍;若贷款申请人和配偶的缴存基数合计达到申请公积金贷款月供两倍以上，亦可以申请贷款。
此外，组合贷款的，其商业贷款的月供部分不在计算之列。配偶如是在异地缴存公积金的，其缴存基数目前还不能纳入申请一并计算。
关注焦点问题：
1、贷记卡累计逾期次数如何计算?
根据两个多星期前的新政，关于申请人的征信要求越来越严格：贷记卡、商用房贷款、消费贷款、助学贷款等6期(含)以上逾期，不予公积金贷款或限制贷款。此次《<广州住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的通知>操作细则》(以下称“《操作细则》”)对新政有了更多的补充和答疑。
《操作细则》提到，贷记卡历史逾期记录未达6期，但存在当前逾期未结清，目前是不需提供结清证明或还款凭证的。
对于许多市民关心的贷记卡累计逾期次数的认定标准，是以单张贷记卡的累计逾期次数计算?还是以多张卡的合并计算?《操作细则》表示，有多张卡的，不合并计算。比如说，职工有6张贷记卡，每张逾期1期，这并不算作累计6期。
同时，职工还需要注意的是，贷记卡逾期的判断标准是???征信报告近两年是否有累计6期(含)或以上的逾期，有则不能贷款，无则可以。两年前的逾期期数不计算。例如职工2012年有5次逾期，有1次逾期，能否办理贷款?这种情况下是可以的，因为职工5次逾期不是在最近两年内，可以贷款。
2、有多笔贷款逾期期数会合并算吗?
此外，累计逾期次数的认定标准，是按照贷款类型分别计算，还是多种贷款类型合并计算?另外住房贷款逾期是否包含在内计算?
例如：职工同时办理了消费贷款、助学贷款和住房贷款，消费贷款逾期5期，助学贷款逾期1期，住房贷款逾期3期。是否算作累计逾期6期?还是算作累计逾期9期?还是属于可以申请贷款?
《操作细则》回复是：累计逾期次数以单笔贷款单独计算，有多笔贷款的，不合并计算逾期期数。上述职工每笔贷款逾期都未超6期，可以申请贷款。
3、所称月供总额，包括商贷吗?
公积金贷款如今只看缴存基数，如果缴存基数达不到月供的两倍，则会影响职工的全额贷款。若职工办理组合贷款，缴存基数是否也需覆盖公积金与商业月供总额的两倍?据悉，目前大部分办理组合贷款业务的职工缴存基数均不能覆盖。
针对此种情况，《操作细则》解释：职工申请贷款时，该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款，即缴存基数覆盖公积金贷款月供额的两倍即可。
有业内人士表示，这一细则指引会帮助很多计划用公积金贷款购房的朋友，特别是贷款金额较大的，比如组合贷款。原本公积金是按照缴存基数为客户的收入数额，要求是全笔贷款金额月供的两倍以上才可以，而实际操作中，很少人的缴存基数可以那么高，特别是二套。现在新政下，只需覆盖公积金贷款月供两倍以上，商业部分不算。
此外根据《操作细则》，职工购房，如配偶或产权人缴存的是异地公积金，其缴存基数不可以计入家庭收入。
