央行宣布重磅消息，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。也就是说，老的浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。新政从明年3月1日起办理，原则上在8月31日前完成。详细内容你可以看今天的第二条推送。
跟上次央行宣布采用LPR来计算房贷一样，很多人表示半天没看懂，其实你只需要搞懂下面这4点就行了，你要做的也就是这些。
01跟哪些德阳人有关？
答：跟所有在2020年1月1日前，用商贷买房的德阳人有关，包括已经提交了贷款正在批的、已经在还贷了的。
如果你是用商业贷款和公积金贷款的组合贷款，那么只有商贷的部分要调整。
跟用公积金买房的德阳人无关，跟2019年10月8日后用LPR计算房贷的商贷购房者无关。
02新政实施了，你要去改合同！
答：在今年8月份，央行宣布将在9月20日起，将个人商业住房贷款计算方式，由原来的基准利率+上浮比例，转变为，由每月20日发布的LPR+加点的计算方式。
房贷利率的参考基准变化了以后，实际上对于房贷的影响很小，现在德阳首套房房贷利率基本在5.65%左右，二套房普遍在5.88-6.15%左右。
目前最新的5年期以上LPR为4.85%，是低于以前的基准利率（4.9%）。不过不要高兴得太早，央行这次也规定了下限的原则，就是说房贷利率不得低于最新的LPR，而且在因城施策的背景下，有些调控严格的城市，可能利率加点还会更高。
以上为背景，那么现在的新政跟德阳人具体有啥关系？
首先，银行会跟你联系，通知你去更改你的贷款合同。改什么呢？改房贷利息的计算方式。
从2020年1月1日起，所有银行发放房贷，不能再按照以前的贷款基准利率来定价，也就是目前4.9%的利率来作为基准上下浮决定，而是要全部按照新的定价机制，也就是LPR作为基准再加点（上下浮）来定价。
所以，你会先接到银行通知，让你去办理更改贷款计算方式。
然后你就要思考，你要换哪种利率计算方式？
有两种。但是你只有一次选择的机会，改了之后不能再改。并且已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
A、将定价基准转换为LPR
B、转换为固定利率
这两个应该很好理解。
A选项的好处是，LPR每个月都会更新发布，万一以后降息了，那你就赚了，少给利息，坏处是，万一以后涨息了，那你就多给利息。
B选项，LPR不管是涨是降都跟你没关系，你都只按照你合同约定的利率给利息。
不过呢，老乔还是觉得转换成LPR比较划算，毕竟还有少给利息的机会。
仅供参考哦，有选择困难症的，最好早点做打算。
03转换后我的房贷是涨还是降？保持不变！
转换后的贷款利率水平由双方（贷款人和银行）协商确定，但央行在答记者问中谈到，为了贯彻落实房地产市场调控要求，存量房贷在转换时点的利率水平应该保持不变。
也就是说，当初买房时，不管你是7折、8折、85折买的，还是上浮10%、20%、30%，都是跟随你的合同终身的，转换前后基本上不变，转换完成后，房贷利率还是一样的，所以大家不用担心房贷利率会有升降。
04算法看不懂的，可以略过，重点是结果！
答：这个算法略复杂，看不懂也没关系，到时候银行会给你算好的，你只需要搞懂上面的计算结果影响和你要选择A还是B的计算方式。
还是举个例子嘛。
如果，你本来已经在德阳买了房，贷款年限30年，已经还了5年，还有25年没还，原来合同签的利率计算方式是“基准利率上浮10%=4.9%×（1+10%）=5.39%。”
好，现在银行通知你去更改贷款计算方式了，如果你选择了上面我们说的A选项，将定价基准转换为LPR。
那么，2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，假如你人和银行确定在4月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日，那么加点幅度就是0.59个百分点（也就是之前的上浮10%），因为5.39%-4.8%就是0.59%（4.8%+0.59%=5.39%）。
在2020年4月1日到2020年12月31日，你还房贷所执行的利率就是按照5.39%来执行。
只有到了2021年1月1日开始（也就是你跟银行约定的每年1月1日起用按最新LPR重新定价），第一个重定价日到了，你的利率才会变，假如LPR降息了，从4.8%降到了4.6%，那你的利率也就变成了5.19%。假如LPR涨了，你也要按照最新的给。
如果你当时买房利率打折，计算方式也一样的，只是将加点以负数进行计算，言而总之，转换之后，跟你原来合同上签的利率比较是没有变化的，变化在于你选择新的利率计算方式之后，才会决定你未来房贷利息给得更多还是更少。
05好久去办理？
答：2020年3月1日开始，到8月31日之前，好久该你去办理，坐等银行通知。
